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[증권사 ISA 총력전] 현대증권, 일임·신탁 동시 공략..전용상품 출시

머니투데이방송 이민재 기자2016/03/24 15:24

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< 앵커멘트 >
[머니투데이방송 MTN = 이민재 기자]증권사 ISA 총력전, 오늘(24일)은 현대증권 ISA에 대해서 알아볼까 하는데요. 관련해서 현대증권 신탁부 오형준 팀장, 랩운용부 이희 팀장, 두분을 모셨습니다.

< 리포트 >
앵커1] 본격적으로 시작하기 앞서 ISA를 생각하시는 투자자들이 많은데요. 전문가로 해당 제도에 대해 알려주실 점이 있는지요?

오형준1]
ISA는 저금리 시대에 국민의 재산형성을 위해서 만든 제도입니다. 따라서 너무 안전자산으로만 접근하시면, 사실상 제도의 다양한 이점을 활용하시지 못할 수 있습니다. 그렇다고 잘 모르시는 상품에 대해서 기대수익률이 높다고 무작정 접근하시는 것도 바람직하지 않습니다.

ISA는 한 계좌에서 초저위험 상품에서 초고위험 상품까지 다양한 상품을 5년이라는 장기간에 걸쳐서 투자하실 수 있는 상품이기에, 긴 호흡을 가지고 투자계획을 세우셔야 합니다. 상품에 대하여 이해도를 넓히면서 유망한 상품을 선별하여 투자한다는 원칙을 세우시면 좋을 것 같습니다.

우선 금융상품에 대한 투자경험이 없는 분들은 초저위험 상품인 RP, MMF 등의 특징들을하나 하나 이해하시면서 금융상품에 대한 이해도를 높이신 뒤에, 투자성향에 맞는 저위험상품, 중위험 상품 등으로 투자 시계를 넓히시는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.

실력이 늘어나시면 다양한 금융상품에 대한 포트폴리오도 구성해 보시면서 재산 형성을 한다고 생각하면, 어렵기만 보였던 투자에 대한 즐거움도 느끼실 수 있을 거라고 생각합니다.

앵커2] 이러한 긴 호흡을 가지고 투자를 원하는, 즉 장기 투자자들을 위해 현대증권에서는 어떠한 상품들을 준비하고 계신가요?

오형준2]
현대증권은 신탁형과 일임형 두 가지 유형의 상품을 모두 출시하였습니다. 신탁형에 대해서는 제가 설명 드리도록 하겠습니다.

신탁형 상품은 새롭게 금융상품을 투자하시는 고객이나 기존에 다양한 금융상품을 투자하셔서 이해도가 높은 고객님들의 각각의 다른 니즈를 충족시켜드리기 위해서 초저위험상품인 RP나 MMF부터 시작해서 ELS, DLS, 펀드는 물론 ETF, ETN, 리츠 등 투자성향에 맞는 상품을 투자하실 수 있도록 준비하였습니다.

또한 ISA에 편입되는 자산 군 중에서 차별화가 가능한 RP상품과 파생결합증권에 대하여 ISA 전용상품을 출시하였습니다.

전용상품으로는 연 5.0%(세전) '특판RP', 'K-FI 글로벌시리즈', 원금지급형 '특판 DLB'를 준비하였습니다.

'특판RP'는 세전 연 5.0% 상품으로 만기 90일, 1인당 500만원 한도로 4/29(금)까지 가입하실 수 있습니다. 사전 상담예약고객에게 한하여 제공하였던 상품을 사전예약을 하지 않으신 고객도 ISA 가입고객은 누구나 가입 하실 수 있도록 확대하였습니다.

'K-FI 글로벌시리즈'는 평균경쟁률 약 9:1(최근 발행 4개상품 평균)로 고객들의 뜨거운 사랑을 받고 있었던 상품을 이번 ISA 출시에 맞춰서 준비했습니다. 만기 1년, 최대가능 수익률은 연 3.3%(세전)인 상품으로, 만기 평가 일의 코스피200지수가 최초기준가격 대비 35% 미만으로 하락 할 경우 원금 손실이 가능하지만 이 경우에도 원금의 90%를 보장하는 상품입니다.

'특판 DLB'는 만기 3개월, 기초자산의 만기지수에 따라 연 2.49% 또는 연 2.50%의 수익률을 제공하는 상품으로 저금리 시대에 투자할 가치가 높은 상품입니다.
앞으로도 현대증권은 안정성과 높은 수익성, 두 가지 모두 추구하는 고객들이 특판 상품을 효율적으로 활용할 수 있도록 'K-FI 글로벌시리즈'와 은행권 예금금리보다 경쟁력 있는 원금지급형 상품 등 특판 상품을 지속적으로 제공할 예정입니다.

앵커3] 현대증권은 신탁형 ISA의 신탁보수를 무료로 책정했는데요. 이유가 무엇인가요?

오형준3]
실제로 ISA가 출시되기 전부터 TV나 신문 등 다양한 언론 보도에서 비판적으로 다루어진 부분이 수수료에 대한 부분이었습니다.

수수료 수준에 따라서 예금 등의 낮은 수익률의 금융상품에 투자 시 ISA의 절세효과가 상쇄되어 일반계좌에서 투자하는 경우와 비교해 봤을 때 큰 장점이 없다는 부분이 자주 보도 되었습니다.

현대증권은 이러한 수수료에 대한 부분 때문에 ISA의 다양한 장점들이 오히려 고객들에게 소개가 되지 않을 수도 있다는 판단 하에 신탁보수를 무료로 하였습니다.

이를 통해서 일반 계좌에서 투자하는 것과 동일하게 투자를 하시면서 ISA의 절세혜택과 손익통산 등의 혜택을 누리실 수 있습니다.

앵커4] 다음은 현대증권의 일임형 상품에 대해서 설명 부탁드립니다.

이희4]
네. 일임형 ISA란 투자일임업자가 해당 투자자의 투자 성향과 투자목적 등을 고려하여 제시하는 모델포트폴리오 중 하나를 고객이 선택하여 투자하는 방식의 ISA상품입니다.

신탁형 ISA와 비교를 통해서 말씀 드리겠습니다. 운용재량에 있어서 신탁형 ISA는 투자자가 투자대상 자산을 선택하여 종목 및 수량까지 모두 지정하여 매매 하여야 합니다.

일임형 ISA는 투자자가 위임해 준 자산종류, 비중, 위험도 내에서 투자일임업자가 운용을 하는 형태입니다. 간단히 정리하자면, 신탁형은 능동적이고 일임형은 수동적이라는 말로 요약 할 수 있겠습니다.

모델포트폴리오 부분은 일임형은 제시가 의무화 되어있고, 신탁형은 제시가 금지 되어 있습니다.

리밸런싱은 일임형이 분기 1회 이상인 반면, 신탁형은 의무사항이 없습니다.
투자자 통지 관련하여 일임형은 자산처분, 취득 시 사전통지의무가 있지만, 신탁형은 그렇지 않습니다.

온라인 계약 관련하여 일임형은 곧 가능하게 되지만, 신탁형은 불가합니다.

앵커5] 현대증권의 일임형 상품 운영 방식도 궁금한데요

이희5]
네. 현대증권 일임형ISA상품의 운영 방식에 관하여 말씀 드리겠습니다.

첫째로 모델포트폴리오를 제시합니다. 현대증권이 투자자 성향과 상황을 분석하고 이에 기반하여 투자자에게 적합한 모델포트폴리오를 제시합니다.
둘째로 투자자의 운용개입 및 지시 권에 관하여 설명을 드립니다.

투자자는 현대증권이 제시한 모델포트폴리오를 수시로 조정 및 변경할 수 있는 권한을 보유하며, 투자자의 요청 시 현대증권은 이에 따라야 한다는 내용입니다. 물론 투자자 유형의 위험도를 초과 하는 것은 불가합니다.

셋째 투자자 사전통지 관련입니다. 현대증권이 계좌 내 상품 편입, 교체 시 투자자에게 사전 통지해 드린다는 내용입니다.

넷째 주기적 자산 리밸런싱 관련입니다. 분기 1회 이상 리밸런싱 필요성을 검토하고, 투자된 자산의 수익성, 안정성 및 투자자 적합성 등을 평가하여 투자대상 자산에 대한 리밸런싱을 실시 한다는 내용입니다.

앵커6] 현대증권 일임형ISA의 운용 절차는 어떻게 되는지요?

이희6]
네. 현대증권 일임형ISA상품의 운영 절차에 관하여 말씀 드리겠습니다.

현대증권 일임형 ISA의 운용 전략은 글로벌 자산 군 대상으로 금융시장을 전망하고 자산배분 모델을 활용하여 자산 별 최적 자산배분 비중을 산출합니다.

기대수익률과 투자위험을 동시에 고려하여 최종적인 모델포트폴리오 자산구성 종목 및 비율을 결정합니다.

당사의 리서치센터, 투자컨설팅센터, 에쿼티파생운용부, 채권상품부 부서장 급으로 구성된 자산배분 결정위원회에서 자산배분에 관한 사항을 결정하면, 당사 상품전략부에서 포트폴리오를 구축합니다. 이후 랩운용부에서 포트폴리오 운용 및 관리를 합니다.

앵커7] 모델포트폴리오라는 말이 많이 나오는데 현대증권 일임형 ISA의 모델포트폴리오는 구체적으로 어떠한 것이 있는지요.

이희7]
네. 현대증권 일임형 ISA상품의 모델포트폴리오 명칭 및 위험에 관하여 말씀 드리겠습니다.

당사 일임형 ISA의 모델포트폴리오는 총 7개 입니다. 고객 투자자 유형별로 나누어 설명 드리면, 고위험 2개, 중위험 2개, 저위험 2개, 초저위험 2개 입니다.

편입자산은 예탁금, 펀드, 파생결합증권, RP, 리츠 및 금융기관 예치금 등으로 구성됩니다.

포트폴리오의 특징으로는 펀드로만 구성된 펀드형 및 ETF가 포함된 ETF혼합형을 동시에 출시하여, 추가수익을 추구하는 액티브 전략과 지수를 추종하는 패시브 전략 가운데 고객이 선택할 수 있도록 합니다.

현대증권 일임형 ISA 고위험 상품에 관하여 상세히 설명 드리겠습니다.
국내 주식에 투자하는 펀드군이 10%, 선진국 주식에 투자하는 펀드군이 20%, 이머징 즉 개발도상국 주식에 투자하는 펀드군이 9% 입니다.

채권자산은 국내에 12%, 글로벌에 11%, 하이브리드채권펀드에 12%로 나누어 투자됩니다.

현금성 자산은 10%이며, 대안투자는 화면상에는 중수익 AI로 표현되어있는데, 16%가 펀드 형태로 투자 됩니다. 대안투자는 원유, 금, 은, 부동산 등의 자산군을 말합니다.

중위험, 저위험, 초저위험 상품은 화면을 살펴 주시기 바랍니다.

앵커8) 설명 잘 들었습니다. 상품설명 감사합니다. 현대증권은 이번에 ISA를 출시하면서 기부캠페인도 하신다고 들었습니다.

오형준8]
네, 현대증권은 ISA를 출시하면서 지속적으로 이어왔던 사회공헌활동 중의 하나로 '사랑을 담은 ISA'라는 캠페인을 준비하였습니다.

현대증권에서 ISA를 가입하시는 고객 1명당 3천원이 자동 적립되는 사회공헌 캠페인으로, 고객이 부담하는 금액 없이 현대증권에서 전액 부담합니다. 캠페인 기간은 ISA 출시일인 3월14일부터 12월 31일까지며, 총 1억원 적립 시 조기 종료되며, 적립된 기부금은 기부단체에 전달할 계획입니다.

금융기관간 뜨거운 경쟁 속에서도 이번 캠페인을 통해 고객에게는 재산형성의 희망을, 도움이 필요한 이웃에게는 나눔의 희망을 전하여 따뜻한 대한민국을 만드는 데 앞장서고자 준비하였습니다.




[머니투데이방송 MTN = 이민재 기자 (leo4852@mtn.co.kr)]

이민재기자

leo4852@mtn.co.kr

지지않는다는 말이 반드시 이긴다는 것은 아니다

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